近年，中国人对保护的意识已提高，保险已不再是要不要买的问题，而是向谁买、在哪里买最好的选择？香港保险一向以产品、回报、服务、保障、营销员的素质等的优势受内地人士青睐。这边，香港保险内地人赴港购买剧增，另一方，保险业又将面临互联网金融新的冲击！

【5年内200万保险营销员或被淘汰！！】

当马云、马明哲、马化腾合伙卖保险涉足互联网金融，搅动保险市场格局的时候，国内超过300万保险代理人却要开始面临生死抉择。

“现在摆在国内营销员面前的一个严峻事实是，当互联网金融开始对传统销售渠道产生剧烈冲击的时候，中国的数百万营销员将如何生存？摆在眼前的只有两条路，一是离开，一是走高端路线，没有其它路可走。”

7月23日，采访了多位从业超过15年的顶级营销员，在他们看来，互联网金融搅动的不仅仅是银行业，对保险业的震动绝不亚于银行，如果国内的营销队伍不寻求提升和突破，那么五年内会有200万营销员被淘汰掉。

数据何来？

在业界看来，互联网金融一旦发威，200万营销员将会被逼走有些耸人听闻，但这绝非不可能。

“中国的保险业粗放式经营是毫无疑问的，保险代理人队伍良莠不齐、广受诟病也人所共知。在超过300万代理大军中，可以说绝大多数都是中低端代理人，流动性太高，出单率偏低，人情保单、忽悠保单太多。而当中国开始进入老龄化社会之后，超过50岁以上的中老年人事实上已经没有保障型保险可买，有购买能力的中间阶层，他们对于互联网消费将大大提升，从实物消费到金融产品消费，延续了20多年的陌生拜访寻找客户的方式，能够制造多少有效保单，值得怀疑。”

一个不可忽视的现象是，国内保险代理人队伍萎缩的现象已经出现。7月5日，保监会官方网站发布的2012年保险中介市场发展报告称，去年全国财险公司通过营销员实现保费同比下降达3.9个百分点，原因之一就是保险公司电销、网销等新兴渠道直接业务的不断增加，导致产险公司营销员业务继续收缩。

“从去年开始，保险公司加大寿险增员力度已是头等大事，但是直到现在，代理人渠道人员流失还是难以遏制，在没有办法增员的前提下，只好增加人均产能；财险方面，因为车险产品网销渠道早两年就已经发展得很快，代理人营销渠道的颓势更难以挽回。”7月24日，上海一家大型寿险公司营销总监表示。

7月23日，复旦大学保险系一位精算博士以保监会发布的数据作了一个粗略的测算，去年寿险公司通过营销员渠道所实现的保费占总保费的比例由2011年的44.6%增至48.6%，同比上升4个百分点；总保费达到4754亿元，同比增长17%，增量约为800亿元；而如果以全国保险代理人335万总数不变，人均产能18.12万元，同比增加5.66万元，增幅为31.2%，则总保费规模约为6070亿元，两者保费相差1300多亿元；即使按照全国保险代理人不变，人均产能同比例增长17%来测算，那么总的规模保费应约为5192亿元，也要高出现有保费400亿元，这些数据含蓄地表明，2012年国内的保险营销员队伍流失相当严重，也印证了现在国内保险营销精英的担忧。

值得一提的是，上述情况是在“三马”还未卖保险的情况下出现的。7月21日，上海正式对外宣布外滩金融集聚带将建设以互联网金融和民营金融为主体的金融创新试验区，由马云、马明哲、马化腾等合资设立的国内首家互联网保险公司众安在线，将正式进军互联网保险销售。它能“撬”走国内传统代理人渠道多少保费，虽然没有数据佐证，但是已有相关人士指出这块业务至少能够有上千亿元的保费蛋糕可挖。

变革之道

国内保险代理人渠道受到互联网金融的“封杀”或将很快成为现实，而在保险圈里面正流传着一条关于马云大谈保险背后的争论。

“要警惕马云谈保险背后的动机，他为何要加入互联网保险销售，还参加了6月2日首届外滩国际金融峰会，大谈保险、谈癌症？未来意外、重疾等标准化程度高的保险，都会被网络销售替代，想想京东商城、苏宁国美网上商城、淘宝等杀死了多少实体店，百思买就是例子之一。未来，低端的保险营销员肯定要被网络营销踢出局，同时大家不要误以为大家保之类的就是网络销售，那只是实体销售营销员的新型沟通方式，并没有价格优势。”在近期，这条关于马云大谈保险经的微信在保险营销圈子里疯狂流传。

保险营销群体最大的担心是，未来可能营销员跟客户讲观念、讲保险利益，苦口婆心讲半天，但是客户没有投保，反而就跑到马云开的网络保险商城去下单了，因为客户已经搞明白要怎么买保险，而且网上卖的肯定比营销员卖的便宜20%。

“保险营销员的出路是提升自己的外延价值，给客户网络上给不了的东西，不然，保险营销员只有改行。”

在欧美发达国家，互联网金融早已经兴起，为什么国外的保险代理人市场却没有出现今天国内代理人渠道如此恐慌的局面？这是因为国外的保险市场经过一两百年的市场发展，已经相当成熟，独立的保险经纪人极少出现诈骗现象，代理人能够给客户带来全方位的财富管理规划，即使作为咨询，客户也会支付咨询费，而国内的保险代理市场依然相当混乱，拼市场、拼价格是保险公司所用的手段，诚信缺失、人情保单、假保单是代理人队伍中屡见不鲜的现象。

“在未来，国内的代理人只有走高端路线，给客户提供一整套全方位的财务规划、风险解决方案，以及当客户在发生理赔的时候，站在客户的角度，为其争取到更多的利益。专业的代理人只有准确将一个保险产品所包含的所有信息都告诉客户，为客户利益负责，才能够真正在这个市场上做大，售后服务对于客户来说至关重要，这恰恰是互联网保险所不能够提供的。”

在这个市场上，即使代理人队伍庞大，真正优秀的代理人占比却很少，如果大部分的代理人没有足够的坚持下去的勇气，去直面互联网保险销售带来的巨大挑战。或许在未来五年，被淘汰掉的代理人将数不胜数。